Ambos concebidos para capitalizar a longo prazo num quadro de redução de impostos, “o PER e o seguro de vida têm características mais cumulativas do que opostas”, avalia Igor Ivanoff, chefe de desenvolvimento de negócios do ecossistema da associação de poupadores ASAC-Fapes.
No entanto, se for necessário fazer uma escolha, os profissionais inclinam-se unanimemente para o seguro de vida que, durante um tempo deixado para trás pelo Livret A e pelos produtos de tesouraria (contas a prazo, livros bancários, etc.), recuperou este ano o seu estatuto de seguro do povo francês. investimento favorito. “Os seguros de vida continuam a ser, de longe, o principal produto de poupança, com ativos em circulação a atingirem 1.977 mil milhões de euros no final de setembro e uma dinâmica de cobrança muito forte desde o início do ano”confirma Philippe Crevel, diretor do Círculo de Poupança. Comparado ao plano de poupança para aposentadoria (PER), o seguro de vida vence por vários motivos.
O primeiro é a disponibilidade. Esta poupança multiprojecto que, além de gerar rendimentos adicionais para a reforma, pode servir vários objectivos (acumular capital para renovar a sua casa, fazer uma longa viagem, ajudar os seus filhos, etc.) pode ser recuperada a qualquer momento com baixa tributação , uma vez que apenas os juros gerados são tributados a uma taxa fixa variável em função da antiguidade do contrato, da data de pagamento dos prémios e dos valores retidos.
O PER fica bloqueado até a aposentadoria, com exceções (morte do cônjuge, invalidez, liquidação, compra de residência principal, etc.).
A segunda é a oferta financeira. Teoricamente, os seguros de vida e o PER estão ambos abertos a um leque muito vasto de opções financeiras, desde fundos em euros (garantidos a todo o momento pela seguradora) até aos mercados bolsistas mais sofisticados, passando por imóveis, obrigações de alto rendimento ou “. capital privado ”, permite cobrir toda a gama de riscos.
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