Emma Lunn
Entender isto
Resiliência financeira não significa apenas ter muito dinheiro guardado, mas sim ter planos de contingência em vigor para determinados cenários.
Por exemplo, você conseguiria lidar com a situação se as taxas de juros subissem, você perdesse seu emprego, seu carro desistisse ou você se separasse de seu parceiro?
Pretender ser financeiramente resiliente significa encontrar uma maneira de tornar a sua situação segura – não importa quão imprevisível a vida possa ser.
Começar um fundo de emergência
Um fundo de emergência oferece uma proteção contra choques financeiros, como perda de emprego, impossibilidade de trabalhar por motivos de saúde ou necessidade de reparações na casa ou no carro. Ter estas poupanças pode significar a diferença entre lidar com um revés financeiro e precisar de pedir dinheiro emprestado para sobreviver.
A plataforma de investimento Hargreaves Lansdown publica um “barómetro de poupança e resiliência”, que calcula semestralmente. No caso da poupança, mede a resiliência como tendo um fundo de emergência para cobrir pelo menos três meses de despesas essenciais. Os dados mais recentes revelaram que 65% das pessoas estavam nesta posição. Se você é um dos outros 35%, veja se consegue trabalhar para chegar a esse nível de economia.
Construa um orçamento realista
As ferramentas de orçamento – muitas vezes oferecidas como parte de aplicativos bancários móveis – podem tornar o rastreamento de seus gastos muito mais fácil do que era na época dos recibos e planilhas.
Sarah Coles, especialista em finanças pessoais da Hargreaves Lansdown, diz: “A construção de um fundo de emergência geralmente começa com a elaboração de um orçamento para ver exatamente para onde está indo o seu dinheiro. Isto deve revelar as áreas onde você pode reduzir um pouco, para liberar dinheiro para poupança.”
Não presuma que as contas estão imutáveis, diz Coles. Pode ser possível reduzir seus pagamentos usando sites de comparação para seus pacotes de energia, banda larga ou mídia.
Coles diz: “Depois de liberar o dinheiro, configure um débito direto para sair de sua conta e ir para a poupança, antes que você tenha a chance de absorvê-lo em outra parte de seus gastos”.
Pense a longo prazo
Se você tem suas finanças diárias sob controle, comece a planejar o futuro. O que isso implica dependerá do seu estágio de vida. Garantir um lugar estável e acessível para morar pode ser seu próximo passo, ou você pode querer começar a pensar em como pode tornar a vida mais fácil na aposentadoria.
Se você é jovem e está alugando, abrir um Isa vitalício pode ser uma ótima maneira de economizar para comprar uma casa, já que o governo oferece um bônus de 25% em até £ 4.000 em economias a cada ano. Porém, é preciso ficar atento ao limite de preços dos imóveis e verificar se você poderá utilizá-lo onde mora.
Nunca é cedo para pensar na sua pensão. Clare Moffat, especialista em pensões da seguradora Royal London, afirma: “De um modo geral, a melhor preparação para o seu futuro a longo prazo é começar a poupar o mais cedo possível. Economizar assim que você começa a trabalhar e antes de constituir família permite que pequenas quantias de dinheiro se transformem em somas maiores ao longo do tempo.
“É uma boa ideia revisar regularmente suas economias previdenciárias durante sua jornada de poupança, verificando quanto você economizou pelo menos uma vez por ano. Além de mostrar quanto está em sua pensão, (um extrato) também informará se você está no caminho certo para a aposentadoria que deseja.”
Verifique seu Neu gravo
O valor da pensão estatal que você receberá ao se aposentar depende de quantos anos de qualificação de contribuições para o seguro nacional (NI) você fez. Em geral, se você atingiu ou atingirá a idade de aposentadoria do estado após abril de 2016, normalmente precisará de pelo menos 35 anos de qualificação para receber o pagamento integral e de pelo menos 10 anos de qualificação para receber qualquer pensão.
A elegibilidade para alguns outros benefícios estaduais também depende do seu registro de NI, por exemplo, subsídio de maternidade, subsídio de desemprego baseado em contribuições/novo estilo (JSA) e subsídio de emprego e apoio (ESA) baseado em contribuições/novo estilo.
Você pode verificar seu registro de NI em Gov.uk e descobrir se pode fazer contribuições voluntárias para preencher quaisquer lacunas. As lacunas são normalmente causadas por períodos de desemprego ou baixos rendimentos, afastamento do trabalho por causa de responsabilidades familiares ou por viver ou trabalhar no estrangeiro.
Obtenha o seguro certo
Victoria Francis, responsável pelas propostas de proteção individual da seguradora Aviva, afirma que o seguro pode desempenhar um papel vital no reforço da sua resiliência financeira e ajudá-lo a planear problemas de saúde ou o impacto de um luto.
“A proteção de renda é um tipo de seguro que substitui parte de sua renda se você não puder trabalhar devido a doença ou lesão”, diz ela. “O seguro de vida paga uma quantia fixa quando você morre, o que significa que você não verá o dinheiro, mas se você tem entes queridos que dependem financeiramente de você, pode ser importante para você garantir que eles possam continuar a viver sem problemas agudos. dificuldades financeiras após sua morte.” A cobertura para doenças graves geralmente vem junto com o seguro de vida e será paga se você for diagnosticado com um.
Você também deve proteger sua casa e seus pertences. Os proprietários geralmente precisam de seguro predial e de conteúdo, enquanto os locatários só precisam de cobertura de conteúdo. Adicionar cobertura para pertences pessoais fora de casa pode valer a pena em caso de roubo de celular ou bicicleta, ambos deprimentes comuns.
Conheça seus direitos de propriedade
Cada vez mais pessoas optam por coabitar em vez de casar, mas, ao contrário dos casais casados ou dos que vivem em parcerias civis, têm direitos legais limitados sobre os bens ou propriedades dos seus parceiros.
Isso significa que se você mora na casa do seu parceiro, poderá ficar de fora rapidamente caso se separe. Se você estiver contribuindo para a hipoteca do seu parceiro, discuta com ele o que isso significa em termos de participação na propriedade, se houver, e procure aconselhamento jurídico.
Se vocês estiverem comprando uma propriedade juntos, certifique-se de que ambos os nomes estejam na escritura de propriedade e concordem formalmente com as ações de propriedade se um de vocês tiver contribuído mais para o preço de compra ou hipoteca. Esse acordo pode ser detalhado em uma “declaração de confiança”, o que pode ajudar a evitar disputas caso o relacionamento termine.
Tome cuidado da dívida
Os empréstimos estudantis e as hipotecas podem ser essenciais para garantir o seu futuro financeiro, mas outros tipos de dívida, como empréstimos para carros, férias ou casamentos, provavelmente não são tão necessários.
Pense bem antes de financiar seu estilo de vida com compre agora e pague depois, cartões de crédito, empréstimos ou descobertos. Ter múltiplas dívidas com diferentes fornecedores significa que pode ser fácil que as coisas saiam do controle.
Se você já tem dívidas e está lutando para pagar, um aconselhamento profissional sobre dívidas pode ajudá-lo a voltar aos trilhos.