Os infernos mortais de Los Angeles deram resíduos para comunidades inteiras, forçando milhares de pessoas para evacuar e destruindo 16.000 estruturas, muitas delas casas.

É provável que seja um dos mais caros incêndios florestais na história dos EUA, com uma estimativa preliminar da Projeto de Accuweather danos e perdas econômicas de até US $ 250 bilhões (239 bilhões de euros). O serviço de previsão do tempo dos EUA calculou os custos com base em fatores como limpeza de longo prazo, impactos médicos e de saúde e mudanças nos valores domésticos.

O incêndio e suas consequências também destacaram o quanto cada vez mais mudança climática-Desastres relacionados estão tornando o seguro dos proprietários inacessíveis ou inacessíveis para muitos em regiões em risco.

As autoridades da Califórnia tiveram que anunciar uma moratória de um ano nas companhias de seguros que lançam os segurados em áreas afetadas pelos incêndios em Los Angeles.

“O sistema de seguro residencial nos EUA é fatalmente falho”, disse Moira Birss, pesquisadora de políticas públicas do Instituto Climático e Comunitário, um think tank clima e focado na economia nos EUA. “O custo dos danos que as seguradoras privadas não podem ou não garantirão está sendo suportado pelas famílias e levando a ruína financeira individual”.

‘Crise climática é uma crise de seguro’

Nos EUA, os prêmios médios anuais dos proprietários de imóveis quase triplicaram de US $ 536 para US $ 1.411 entre 2001 e 2021, em grande parte Devido ao aumento do risco em desastres relacionados ao aquecimento planetário. Eles subiram mais alto e mais rapidamente em áreas de alto risco.

Em muitos casos, a cobertura não inclui eventos como incêndio e inundações, que geralmente são vendidos separadamente. Os locatários também estão sentindo a pitada, pois os proprietários provavelmente passarão custos para seus inquilinos.

“Em alguns casos, podemos estar falando de muitos milhares de dólares extras por ano. Eu vejo isso como uma questão de classe funcional e média que é realmente generalizada”, disse Zac Taylor, especialista em finanças climáticas da Delft Technology University no The in the Holanda.

Os custos de seguro não estão apenas subindo os EUA. Em Alemanha, onde inundações são impressionantes com mais frequência, Prevê -se que os prêmios de seguro em casa dupliquem nos próximos 10 anos. Em Austrália – frequentemente devastado por incêndios florestais e inundação – 15% das famílias estão enfrentando “estresse de acessibilidade de seguro residencial”, o que significa que estão arando mais de quatro semanas de sua renda anual em prêmios.

Os custos em espiral significam que muitos que vivem em regiões em risco são forçados a escolher entre a compra de seguro mínimo ou o precedeu completamente. Mover é outra opção. Mas, dada a dificuldade de aumentar os paus durante uma crise habitacional global, muitos ficam parados – sem proteção de seguro – mesmo quando os desastres estão se tornando mais prováveis.

Em outros casos, as famílias decidem renunciar à manutenção e modernização, para que possam pagar seguros e outros custos de moradia crescentes, disse o pesquisador BIRSS.

“Quando um grande desastre atinge, essas casas são mais suscetíveis a danos, mas também esses moradores podem ter menos recursos para se recuperar”, disse o BIRSS à DW.

Mesmo que as pessoas possam se dar ao luxo de desembolsar um seguro de imóveis e desastres, as principais seguradoras estão deixando regiões de alto risco na Califórnia e na Flórida em massa.

Uma conseqüência disso nos EUA é que, sem o seguro dos proprietários, é impossível obter uma hipoteca e, sem uma hipoteca, a maioria não pode comprar uma casa. Outra é ainda mais altos prêmios de seguro, porque o vácuo no mercado é tipicamente preenchido com empresas menores que assumem o maior risco em troca de taxas ainda mais exorbitantes.

“A crise climática é uma crise de seguros. Estamos em um ponto de inflexão. Muitas pessoas nos EUA não podem mais obter mais seguro no setor privado”, disse Paula Jarzabkowski, especialista no setor de seguros da Universidade de Queensland em Austrália.

Globalmente, o aumento dos preços e seguradoras que saem de regiões porque desastres frequentes Ameaçar os lucros, contribuíram para a “lacuna de proteção de seguros”. Essa é a diferença entre perdas seguradas e não seguradas. Em 2024, desastres naturais globais, como Furacão Helene que atingiram o sudeste dos EUA, bem como as monções severas inundações na China, causou US $ 320 bilhões em danos. Apenas US $ 140 bilhões disso estavam segurados.

Corrigindo o seguro e reduzindo o risco

Na Califórnia, as autoridades pediram às seguradoras que permaneçam em regiões em risco por enquanto, mas Jarzabkowski diz que essa não é uma solução de longo prazo.

Tornar o seguro acessível e acessível exigiria adotar uma nova abordagem para todo o setor, em vez de deixar o seguro para o mercado privado.

“Precisamos começar a ir além dos indivíduos e a pensar no seguro como um bem social”, disse Jarzabkowski.

Projetar planos abrangentes que cobrem todos os tipos de desastres e estão amplamente disponíveis, se não obrigatórios – como quantos países abordam o seguro de saúde – ajudaria. Jarzabowski diz que países gostam EspanhaAssim, França e Suíça tomei essa aderência, muitas vezes com o apoio do estado, para ajudar espalhar o risco e manter os custos baixos.

A reforma do seguro pode ajudar a aliviar os custos e apoiar os atingidos pela catástrofe climática. Mas a mitigação de risco mais atenciosa, como casas à prova de clima com coberturas resistentes a fogo ou tapume robusto em regiões propensas a furacões e tufões, significaria que há menos a se reconstruir em primeiro lugar. Isso também pode funcionar para a grande infraestrutura pública e não apenas a adaptação de edifícios individuais.

“Em Holanda, Há uma tradição de construir uma forte infraestrutura física para lidar com o risco de inundação. Dikes, portões de água, infraestrutura complexa e em larga escala para reduzir fisicamente o risco “, disse Zac Taylor.

“Isso significa que a maioria das pessoas que vivem nas partes baixas da Holanda, grandes partes abaixo do nível do mar, não têm seguro contra inundações. Eles simplesmente não precisam”, continuou ele.

Outra solução potencial de longo prazo é incentivar as pessoas a se mudarem para outras áreas, por meio de iniciativas, como incentivos fiscais e até compras financiadas pelo estado de casas em áreas propensas a desastres.

Especialistas dizem que uma abordagem mais ampla para riscos e esforços mais amplos para manter a moradia e o seguro acessíveis e acessíveis exigirá coordenação e investimento significativos do estado. Mas, com a reconstrução após um incêndio que custa mais de US $ 100 bilhões, poderia pagar.

“Quanto mais construímos resistência, menos precisamos confiar nessa rede de segurança de seguros”, disse Birss.

Editado por: Jennifer Collins