O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor dos Estados Unidos (CFPB) abriu uma ação judicial contra o JPMorgan Chase, o Bank of America e o Wells Fargo por não protegerem os consumidores de supostas “fraudes generalizadas” na plataforma de pagamentos Zelle.

A ação, movida na sexta-feira, foi iniciada enquanto o órgão de fiscalização avança com uma agenda ousada nas últimas semanas da administração democrata do presidente Joe Biden, em uma tentativa de promover a proteção ao consumidor antes que o presidente eleito republicano, Donald Trump, reformule a agência. As medidas desafiam os republicanos do Congresso, que apelaram às agências para que parem de elaborar regras.

O CFPB busca impedir as supostas práticas ilegais via Zelle, garantir reparação e penalidades e obter outras medidas de alívio para os consumidores, afirmou em comunicado.

“O que eles construíram tornou-se uma mina de ouro para os criminosos”, tornando mais fácil para os fraudadores drenarem contas e, ao mesmo tempo, fornecendo proteções insuficientes aos consumidores ou tornando-os inteiros em caso de perdas, disse o diretor do CFPB, Rohit Chopra, aos jornalistas em um briefing. “Esses bancos infringiram a lei ao administrar um sistema de pagamentos que facilitou a fraude e ao mesmo tempo se recusaram a ajudar as vítimas.”

O CFPB disse que os bancos violaram a lei federal através de falhas críticas, alegando que deixaram a porta aberta para golpistas, permitiram que infratores reincidentes saltassem entre bancos, ignoraram sinais de alerta que poderiam ter evitado a fraude e abandonaram os consumidores após a ocorrência da fraude.

Zelle é uma rede de pagamentos pertencente a sete bancos, incluindo JPMorgan e Bank of America. Tem mais de 143 milhões de consumidores americanos e pequenas empresas como clientes.

A proliferação de fraudes e golpes em Zelle atraiu a atenção de legisladores dos EUA, incluindo a senadora democrata Elizabeth Warren e de reguladores preocupados com a proteção do consumidor.

“Os ataques do CFPB a Zelle são legal e factualmente falhos, e o momento deste processo parece ser motivado por factores políticos”, disse a Early Warning Services, a empresa que opera Zelle e é propriedade conjunta dos bancos.

Os clientes dos três bancos citados no processo de sexta-feira perderam mais de US$ 870 milhões ao longo dos sete anos desde que o Zelle foi introduzido, disse o CFPB.

‘Violações legais’

As regras federais exigem que os bancos reembolsem os clientes por pagamentos não autorizados, por exemplo, se as suas contas forem hackeadas. Mas, em alguns casos, os bancos têm resistido a reembolsar os clientes que foram induzidos a fazer eles próprios os pagamentos.

O órgão de vigilância do consumidor descreveu como centenas de milhares de consumidores apresentaram queixas de fraude e tiveram a assistência em grande parte negada, tendo alguns sido instruídos a contactar diretamente os fraudadores para recuperar o seu dinheiro.

Funcionários do CFPB disseram que continuaria com as ações de fiscalização de Zelle, independentemente da nova administração presidencial e das prováveis ​​mudanças de liderança na agência, incluindo a provável saída de Chopra. O bilionário Elon Musk, um conselheiro próximo de Trump que lidera um esforço para conter a burocracia, apelou à abolição da agência.

“Esta é uma questão que o CFPB vem analisando há vários anos, e tomamos decisões sobre quando iniciar uma ação de execução com base em avaliações específicas dos fatos e violações legais”, disse o diretor de fiscalização do CFPB, Eric Halperin. , disse aos jornalistas em resposta a uma pergunta sobre mudanças de liderança na próxima administração.

Em 2023, apesar de um aumento de 27% nos volumes de transações, os relatos de fraudes e fraudes diminuíram quase 50%, afirmou a Early Warning num comunicado, citando os seus próprios dados.

Em novembro de 2023, os bancos no aplicativo de pagamento começaram a reembolsar as vítimas de golpes impostores para resolver questões de proteção ao consumidor.

A percentagem de consumidores que foram reembolsados ​​por transações contestadas como fraude caiu para 38% em 2023 no JPMorgan, Bank of America e Wells Fargo, de acordo com um relatório da comissão do Senado dos EUA. Isso caiu de 62 por cento em 2019.

“Como último esforço na prossecução da sua agenda política, o CFPB está agora a ultrapassar a sua autoridade ao responsabilizar os bancos pelos criminosos”, disse um porta-voz do JPMorgan num comunicado enviado por e-mail à agência de notícias Reuters. “É uma demonstração impressionante de regulação através da aplicação, contornando o processo de regulamentação necessário.”

O CEO do JPMorgan, Jamie Dimon, tem criticado abertamente várias iniciativas importantes de regulamentação financeira dos EUA, incluindo as do CFPB, e prometeu opor-se a medidas que, segundo ele, não tornariam os bancos mais seguros.

“Discordamos veementemente do esforço do CFPB para impor novos custos enormes aos 2.200 bancos e cooperativas de crédito que oferecem o serviço Zelle gratuito aos clientes”, disse um porta-voz do Bank of America.

Wells Fargo não quis comentar.

O JPMorgan e o Bank of America sinalizaram em documentos deste ano que poderiam processar o CFPB pelas investigações da agência sobre Zelle. O Wells Fargo divulgou que os reguladores têm investigado a maneira como lida com disputas de clientes em relação a Zelle.